افضل البنوك في تركيا الخاصة والحكومية-دليل شامل

تشكل البنوك في تركيا ركن مهم من الاقتصاد في تركيا فما هي افضل البنوك في تركيا، يتكون قطاع المصارف في تركيا من بنوك خاصة وبنوك عامة تدار من قبل الدولة منها البنوك الزراعية،  في السنين العشر الماضية تطور نظام المصارف والبنوك في تركيا بما يلبي حاجات المغتربين والأجانب القادمين او المقيمين في تركيا ووفر العديد من الخدمات المتطورة كما أتاح للجنسيات المختلفة فتح حسابات بنكية في العديد من البنوك التركية الخاصة والعامة والإسلامية المنتشرة في كافة المحافظات في تركيا.

قدمت البنوك في تركيا العديد من الميزات كتلقي الأموال من الخارج كأن يحصل المقيم على معاشه التقاعدي مثل معظم المغتربين كما قدموا ميزة دفع الفواتير عبر البنوك، ان معدلات الفائدة على الأموال المودعة في البنك أصبحت تشكل ارقام هامة ليست بالقليلة فأصبح العديد من الأجانب المقيمين في تركيا يعيشون عليها دون الاقتراب من راس المال المودع في حساب الوديعة لأجل حيث اصبح يشكل سعر الفائدة رقما جيدا.

 افضل البنوك في تركيا

سنطلعكم في السطور التالية على افضل البنوك التركية وكيفية اختيار أفضل بنك في تركيا لفتح حساب ضمن البنوك المحلية والبنوك الدولية الخارجية:

ما هي أنواع الحساب البنكية في البنوك التركية ؟

• الحساب الجاري: وهو حساب تستطيع فيه السحب والايداع في أي وقت دون ان تحصل منه على أرباح.
• الحساب التشاركي: حساب يتم في تقاسم الأصول يسمح بتوزيع العوائد في نطاق شراكة ربح وخسارة بين مالك الحساب والبنك وفق مبدا المشاركة.
• حساب الذهب الجاري: نوع من الحسابات الغير محددة المدة يستخدم للتوفير والادخار عبر تثمين مدخراتك المتراكمة كذهب ويمكنك بيع او شراءها متى تشاء وكما يمكنك الحصول على شهادة مقابل الذهب المدخر في الحساب.

 افضل افضل البنوك التركية الأجنبية

في تركيا عدد ليس بالقليل من البنوك العاملة والمملوكة والتي يمكنك من خلالها الاستثمار العقاري في تركيا أغلبها من قبل أجانب نذكر منها:

• شركة TEB مملوكة لشركة BNP Paribas الفرنسية.
•   بنك Garanti مملوك من قبل BBVA الأسباني.
•  Denizbank مملوك لشركة Sberbank الروسية.
• Yapı Kredi Bank مملوك من قبل شركة Unicredit الإيطالية.

كما لا يزال هناك المزيد من المؤسسات الأجنبية التي حلت محل أسماء تجارية قديمة وتاريخية بالكامل بأسمائها المعترف بها دوليًا والتي يمكن من خلالها شراء أحد شقق انطاليا وهي: 

• ING Bank
•  HSBC 
•  QNB 
•  ICBC

لا تزال بعض البنوك تدار من قبل الدولة التركية مثل:

• بنك Işbank، على سبيل المثال، مملوك من قبل الحزب الديمقراطي الاجتماعي / حزب الشعب الجمهوري (حزب الشعب الجمهوري وهو الحزب الذي أسسه كمال أتاتورك).
• بنك وقف مملوك للحكومة.
• يخضع كل من بنك زراعات وبنك هالك لسيطرة الحكومة التركية.
• يعتبر Türkiye İş Bankası ومقره إسطنبول من افضل البنوك التركية وهو أكبر بنك في تركيا من حيث رأس المال الأول، برأس مال أساسي كبير وهام.
• يليه عن كثب Akbank، الذي يمتلك راس مال بمليارات الدولارات الأميركية.
• Türkiye Garanti Bankası، الذي يمتلك أيضا راس مال كبير بمليارات الدولارات الأميركية.

تاريخياً، كانت الأرباح في البنوك التركية مرتفعة لذا جاءت عمليات الاستحواذ من قبل البنوك الأجنبية. ومع ذلك، فإن المقرضين في البلاد يستعدون الآن لتأثير الإجراءات التنظيمية التي تهدف إلى ضبط الإقراض الاستهلاكي لذا يخشى أن تنخفض الأرباح.

تقدم جميع البنوك في تركيا مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية المتطورة للعملاء من الأفراد والشركات لكن لا  يقدمون الخدمات المصرفية الاستثمارية. كما تقدم جميع البنوك الكبرى بطاقات الخصم والائتمان.

المصرفية الدولية (الخارجية)

لا توجد اماكن مصرفية خارجية مقرها في تركيا، لكن الأشخاص الذين يعيشون في تركيا غالبًا ما يستخدمون خدمات البنوك الخارجية الموجودة في ولايات قضائية أخرى.

الية تنظيم البنوك التركية

بعد سلسلة من حالات فشل وافلاس البنوك وإغلاقها، خضعت جميع البنوك العاملة في تركيا، منذ عام 2000، لإشراف وكالة التنظيم والرقابة المصرفية (BRSA، أو BDDK باللغة التركية والتي تتبع لنظام مصرفي صارم للغاية، ويبدو أن النظام يعمل بشكل جيد. 

حماية الودائع في تركيا

ستتم حماية أي أموال أودعتها في أي من البنوك المعروفة في تركيا في حالة تعرض البنك للإفلاس. حيث ان هنالك حد الأقصى للحماية لكل عميل في البنك. هذا يعني أنه سواء كان لدى العميل حساب واحد أو أكثر في البنك الذي أفلس، فإن الحد الأقصى  نفسه ومع ذلك، إذا كان لديه حسابات في عدة بنوك، فسيتم تغطيته بمبلغ الحد الأقصى  لكل بنك.

من يمكنه فتح حساب مصرفي في تركيا؟

يمكن لأي شخص، تركي كان أو أجنبي (مع بعض الاستثناءات، بما في ذلك المواطنون الإيرانيون الذين يعانون من قيود كثيرة)، لديه إقامة او لا، فتح حساب مصرفي في تركيا. 

الأوراق المطلوبة لفتح حساب مصرفي:

• عليك تقديم ما يدل على هويتك او عنوانك حسب قوانين اللوائح الدولية لغسيل الأموال حيث عليك تقديم النسخة  الاصلية من هويتك او نسخة مصدقة من جواز سفرك 
• لأثبات عنوانك عليك تقديم فواتير رسمية اصلية مثل فواتير دائرة الضرائب في منطقتك التي تسكن فيها او فواتير شركة المرافق التي تسدد لها الفواتير الخاصة بك 
• رقم ضريبي تركي
• اسم والدك واسم والدتك وكذلك اسم والدتك قبل الزواج
• اما بالنسبة لمواطني الولايات المتحدة الراغبين بفتح حساب بنكي في تركيا فعليهم الخضوع لمزيد من الإجراءات الشكلية تبعا لقانون الولايات المتحدة.
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في تركيا
• تقدم جميع البنوك الرئيسية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

نظام التقسيط في افضل البنوك التركية

ان نظام التقسيط والاقساط للتمويل هو نظام متاح ومستخدم في تركيا. مثال عن محل سوف يقدم لك تسهيلات بالدفع  فبإمكانك التسديد عن طريق بطاقة الائتمان بإمكانك التسديد بكامل السعر او دفع المبلغ على أقساط على مدى ستة او تسعة او اثنا عشر شهرا ويتلقى المحل الدفعة كاملة فورا عن طريق تمويلها من البنك وانت عليك ان تسدد للبنك الأقساط المتفق عليها.

تمنح بعض البنوك التركية قروضًا عقارية للأجانب والمغتربين لكن بمزيد من البحث والدراسة تجد ان فوائد هذه القروض المستحقة ستكون مبالغ كبيرة بالمقارنة فيما لو استثمرت هذه الفوائد في استثمار مالي جيد ومربح ستجد مع مرور الوقت أنك انتهيت من تسديد قيمة الرهن العقاري بدل تسديد فوائد ضريبية.

كيف تختار افضل بنك في تركيا؟

لكل بنك في تركيا مزايا جيدة ويتمتع كل بنك بنقاط قوة كما يتمتع بنقاط ضعف ومع ذلك فان كنت ستسكن في تركيا او كان لديك منزل لقضاء العطلة فيه فهنالك أربعة نقاط عليك اعتبارها لتساعدك في تحديد افضل بنك في تركيا يناسب احتياجاتك كما ان تحديد البنك والفرع المناسب لاعتباراتك نقطة هامة للاختيار من ضمن افضل البنوك في تركيا.

• عليك ان تختار بنك قريب يقع قرب مكان سكنك او مكان اخر تزوره بانتظام.
• عليك ان تختار بنك فيه الموظفين يتكلمون بلغتك لتستطيع التفاهم بشكل جيد معهم.
• عليك ان تختار بنك يقدم خدمات مصرفية على الانترنت بلغتك.
• إذا كان البنك يتعامل بالدارات الإلكترونية فعليك ان تختار بنك يوجد قربه موقف سهل للسيارات.

لا تقل هذه النقاط أهمية عن هامش الربح او سعر الفائدة او الشروط المصرفية التي يقدمها البنك وخاصة ان ما يمكن اعتباره اليوم افضل بنك في تركيا سيتفوق عليه بنك اخر في الأسبوع القادم.

يعتبر الشعب التركي بأن افضل البنوك التركية هي البنوك الحكومية المملوكة من قبل الدولة والتي تجعلهم يشعرون بأمان وضمان اكبر ومع ذلك فان سعر الفائدة يميل الى ان تكون اعلى واكثر تنافسية في البنوك الأخرى في تركيا.